投資行為一般與風險并存，所以用戶在挑選互金平臺進行投資時，會對平臺進行全面考量，那么，投資者應如何甄別有資金池或自融嫌疑的平臺，以盡量規(guī)避投資風險?我們建議，投資者在考慮進行P2P網(wǎng)貸投資時需掌握三大原則。
所謂自融，其實并不是法律概念，就相關的P2P平臺犯罪案例來看，可將平臺自融行為歸納為通過虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目的融資金額、掩蓋融資方主體與平臺的關聯(lián)性等方式吸收投資者資金到平臺的實際運營方或平臺的關聯(lián)方以進行自用的行為。
網(wǎng)貸主體吸收資金以自用的自融行為往往伴隨著實際控制人個人揮霍、因資金漏洞大逃避返還或逃匿、轉(zhuǎn)移資金等情形的發(fā)生，此時自融行為便具備了虛構(gòu)項目并非法占有目的的特性，與集資詐騙罪的犯罪構(gòu)成是一致的。從相關的法律規(guī)定來看，非法吸收公眾存款罪的最高刑期為十年，集資詐騙罪的最高刑期為無期徒刑。
再來說另一個概念，什么是資金池呢？借鑒央行對“以開展P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務為名實施非法集資行為”的界定，是指先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。從法律上講，資金池極容易導致非法吸收公眾存款犯罪行為的發(fā)生。
具體來說，平臺在吸收投資人資金的時間節(jié)點，是不存在真實的借款人主體的，這也導致平臺作為實質(zhì)的借款主體吸收了投資者的資金而無法解釋其居間信息中介的特性，即便在吸收資金后匹配了真實的借款項目，但平臺實質(zhì)上已經(jīng)背離了中介特性，做的是類銀行的吸儲放貸的工作。這種資金池行為將極易導致非法吸收公眾存款的犯罪行為。
寶象金融提醒大家，自融和資金池都是不可觸碰的底線，所以大家在考察的時候務必要盡可能搜集全面信息，對風險做出判斷，理性分析并選擇平臺進行投資，收益固然誘人，但安全才是前提。
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